आरबीआई ई-रुपी क्या है? रिज़र्व बैंक ऑफ़ इंडिया ने 01 दिसंबर, 2022 को रिटेल डिजिटल रुपी (रुपये) (e-rupee) के लिए भारत में पहला पायलट प्रोजेक्ट (प्रयोग के तौर पर) लॉन्च करने की घोषणा की है। यह याद रखें कि इससे पहले आरबीआई ने 31 अक्टूबर, 2022 की एक प्रेस विज्ञप्ति में संकेत दिया था कि ई-रुपी (₹E-RUPEE) पायलट योजना पूरे देश में शुरू की जाएगी। जिसके बाद भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) ने 1 दिसंबर 2022 को आम आदमी के लिए सेंट्रल बैंक डिजिटल करेंसी (CBDC) – डिजिटल रुपया या ई-रुपया (digital rupee or e-rupee) लॉन्च किया।
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ई-रुपी आरबीआई क्या है? (What is e-Rupee RBI In Hindi)
ई रुपी लीगल टेंडर है और पूरी तरह से कानूनी करेंसी है। रिज़र्व बैंक ऑफ़ इंडिया ने 01 दिसंबर, 2022 को रिटेल डिजिटल रुपी (रुपये) (e-rupee) के लिए भारत में पहला पायलट प्रोजेक्ट (प्रयोग के तौर पर) लॉन्च करने की घोषणा की है।
1 दिसंबर 2022 को RBI द्वारा लॉन्च किया गया रिटेल CBDC एक डिजिटल टोकन है जो एक बैंकनोट के डिजिटल समतुल्य के रूप में कार्य करेगा। जिसे इलेक्ट्रॉनिक रूप से एक धारक से दूसरे में स्थानांतरित किया जा सकता है। इसे मोबाइल फोन पर वॉलेट में रखा जा सकता है, और नकदी के रूप में खर्च किया जाता है।
क्या ई-रुपी डिजिटल मनी है? (Is e-rupee digital money)
हाँ, ई-रुपी (E-RUPEE) भारतीय रिजर्व बैंक द्वारा जारी किया गया डिजिटल मनी है।
CBDC या डिजिटल रुपया क्या है (What is CBDC or the digital rupee)
CBDC डिजिटल रूप में RBI द्वारा जारी एक कानूनी निविदा है। यह फिएट करेंसी के समान है, और फिएट करेंसी के साथ एक-से-एक विनिमेय है। केवल इसका रूप अलग है – यह वर्तमान भौतिक नकदी की तरह कागज या पेपर नहीं है। यह एक प्रतिमोच्य कानूनी निविदा (fungible legal tender) है, जिसके लिए धारकों के पास बैंक खाता होना आवश्यक नहीं है। सीबीडीसी आरबीआई की बैलेंस शीट पर ‘देयता’ (संचलन में मुद्रा) के रूप में दिखाई देगा।
ई-रुपया केंद्रीय बैंक पर दावे का प्रतिनिधित्व करने वाले डिजिटल टोकन के रूप में होगा, और एक बैंक नोट के डिजिटल समतुल्य के रूप में प्रभावी रूप से कार्य करेगा जिसे इलेक्ट्रॉनिक रूप से एक धारक से दूसरे में स्थानांतरित किया जा सकता है। एक टोकन CBDC एक बैंकनोट की तरह एक “वाहक-साधन” है, जिसका अर्थ है कि जो कोई भी समय पर टोकन को ‘पकड़’ लेगा, उसे उनका स्वामी मान लिया जाएगा। वह उसका उपयोग किसी भी वस्तु को खरीदने या उसका भुगतान करने के लिए कर पाएगा।
डिजिटल रुपया वर्तमान कागजी मुद्रा से कैसे भिन्न है (How is the digital rupee different from the current paper currency)
डिजिटल रुपी, या ई-रुपी, आरबीआई द्वारा जारी एक केंद्रीय बैंक डिजिटल करेंसी है। यह उस भौतिक नकदी के समान है जिसे आप अभी अपने बटुए में रखते हैं, फर्क सिर्फ इतना है कि ई-रुपी आरबीआई द्वारा जारी की डिजिटल मुद्रा है और इसे डिजिटल वॉलेट में इलेक्ट्रॉनिक रूप से रखा जाता है। डिजिटल रुपये को आरबीआई द्वारा कानूनी निविदा के रूप में मान्यता प्राप्त है, और इस प्रकार देश में सभी को विनिमय के माध्यम के रूप में स्वीकार करना पड़ता है।
हालाँकि, यह आपके द्वारा बैंक में रखी गई जमा राशि से थोड़ा अलग है। इसमें डिपॉजिट के विपरीत, जिन पर ब्याज दिया जाता है, आपके वॉलेट में जमा डिजिटल रुपयों पर केंद्रीय बैंक द्वारा कोई ब्याज नहीं दिया जाता है। हालांकि, बैंकों में जमा राशि को डिजिटल रुपयों में बदला जा सकता है।
RBI सेंट्रल बैंक डिजिटल करेंसी का संचालन और ई-रुपी (e-RUPEE ) पायलट प्रोजेक्ट की शुरुआत
रिज़र्व बैंक ऑफ़ इंडिया के पायलट परियोजना में भाग लेने वाले ग्राहकों और व्यापारियों के बंद उपयोगकर्ता समूह (सीयूजी) (CUG closed user group) में चुनिंदा स्थानों को कवर करेगा। ई-आर एक डिजिटल टोकन के रूप में होगा जो कानूनी निविदा का प्रतिनिधित्व करता है। ये सिस्टम केंद्रीय बैंक के धन में निपटान जोखिम को कम करके लेनदेन लागत को कम करेगा। इस पायलट परियोजना से मिली सीख के आधार पर, आगे चलकर अन्य थोक लेनदेन और सीमा-पार भुगतानों पर भविष्य की लेनदेन योजनाएं विकसित की जाएंगी।
कैसे काम करेगा ई-रुपया (How the e-rupee will work)
ई-रुपी एक डिजिटल टोकन के रूप में होगा जो कानूनी निविदा का प्रतिनिधित्व करता है। यह उसी मूल्यवर्ग (denominations) में जारी किया जाएगा जो वर्तमान में कागजी मुद्रा और सिक्के (paper currency and coins) जारी किए जाते हैं। यह बिचौलियों, यानी बैंकों के माध्यम से वितरित किया जाएगा। उपयोगकर्ता भाग लेने वाले बैंकों द्वारा पेश किए गए और मोबाइल फोन / उपकरणों पर संग्रहीत डिजिटल वॉलेट के माध्यम से इ-रुपी (e-R) के साथ लेनदेन करने में सक्षम होंगे।
लेन-देन पर्सन टू पर्सन (P2P) और पर्सन टू मर्चेंट (P2M) दोनों हो सकते हैं। व्यापारी स्थानों पर प्रदर्शित क्यूआर कोड का उपयोग करके व्यापारियों को भुगतान किया जा सकता है। ई-आर भौतिक नकदी जैसे विश्वास, सुरक्षा और अंतिम निपटान जैसी सुविधाओं की पेशकश करेगा। नकदी के मामले में, यह कोई ब्याज नहीं कमाएगा और इसे अन्य प्रकार के धन में परिवर्तित किया जा सकता है, जैसे कि बैंकों में जमा।
आरबीआई का पायलट परिक्षण वास्तविक समय में डिजिटल रुपये के निर्माण, वितरण और रिटेल उपयोग की पूरी प्रक्रिया की मजबूती का परीक्षण करेगा। इस पायलट प्रयोग से मिली सीख और अनुभव के आधार पर भविष्य में e-RUPI टोकन के उपयोग और आर्किटेक्चर की विभिन्न विशेषताओं और अनुप्रयोगों का परीक्षण किया जाएगा।
इस पायलट योजना में भाग लेने के लिए किन बैंकों को चुना गया है?
इस डिजिटल रुपी पायलट योजना में चरणबद्ध भागीदारी के लिए भारत के रिज़र्व बैंक ऑफ़ इंडिया द्वारा आठ बैंकों की पहचान की गई है। पहला चरण देश भर के चार शहरों में चार बैंकों, स्टेट बैंक ऑफ इंडिया, आईसीआईसीआई बैंक, यस बैंक और आईडीएफसी फर्स्ट बैंक के साथ शुरू होगा। चार और बैंक, अर्थात् बैंक ऑफ बड़ौदा, यूनियन बैंक ऑफ इंडिया, एचडीएफसी बैंक और कोटक महिंद्रा बैंक बाद में इस पायलट में शामिल होंगे।
पायलट शुरू में चार शहरों, मुंबई, नई दिल्ली, बेंगलुरु और भुवनेश्वर को कवर करेगा और बाद में अहमदाबाद, गंगटोक, गुवाहाटी, हैदराबाद, इंदौर, कोच्चि, लखनऊ, पटना और शिमला तक विस्तारित होगा। आवश्यकतानुसार अधिक बैंकों, उपयोगकर्ताओं और स्थानों को शामिल करने के लिए पायलट का दायरा धीरे-धीरे बढ़ाया जा सकता है।
सेंट्रल बैंक डिजिटल मुद्रा- होलसेल (e-RUPEE) पायलट योजना का संचालन कब शुरू हुआ था?
आरबीआई ने 7 अक्टूबर, 2022 की प्रेस विज्ञप्ति के माध्यम से घोषणा की थी कि रिज़र्व बैंक विशिष्ट वित्त उपयोग के मामलों के लिए डिजिटल रुपये (e-RUPEE ) का पायलट लॉन्च शुरू करेगा। रिज़र्व बैंक ऑफ़ इंडिया के आदेश तदनुसार, डिजिटल रुपी – होलसेल सेगमेंट में पहला पायलट 1 नवंबर, 2022 से शुरू हुआ था।
इस परीक्षण के दौरान इसका उपयोग सरकारी प्रतिभूतियों (गवर्मेन्ट सिक्योरिटीज) में द्वितीयक बाजार लेनदेन के निपटान के लिए किया गया था। डिजिटल रुपी के उपयोग से अंतर-बैंक बाजार को और अधिक कुशल बनाने की उम्मीद है। ये सिस्टम सेंट्रल बैंक फंड्स ट्रांसफर में सेटलमेंट रिस्क को कम करके ट्रांजैक्शन कॉस्ट को कम करेंगे।
पायलट परीक्षण में भाग लेने के लिए नौ बैंकों, स्टेट बैंक ऑफ इंडिया, बैंक ऑफ बड़ौदा, यूनियन बैंक ऑफ इंडिया, एचडीएफसी बैंक, आईसीआईसीआई बैंक, कोटक महिंद्रा बैंक, यस बैंक, आईडीएफसी फर्स्ट बैंक और एचएसबीसी की पहचान की गई है।
डिजिटल रुपया UPI से कैसे अलग है (How is e RUPI [digital Rupee] Different from UPI)
अभी अगर आपको यूपीआई पर पैसा ट्रांसफर करना है, तो आपको एक अनुरोध करना होगा और इसे अपने बैंक को भेजना होगा। आपका बैंक तब शेष राशि को घटाकर लाभार्थी के खाते में स्थानांतरित करने का निर्णय लेता है। पृष्ठभूमि में, बैंक यह सुनिश्चित करने के लिए एक विस्तृत समाशोधन और निपटान प्रक्रिया को भी ट्रिगर करते हैं कि हर किसी को भुगतान किया जाता है, जो उनके बकाया हैं।
क्योंकि इस सिस्टम में बिचौलियों की एक श्रृंखला है जो इस लेनदेन को सक्षम बनाती है। हालाँकि, डिजिटल रुपये के साथ, आपको बिचौलियों की बिल्कुल भी आवश्यकता नहीं है। आप डिजिटल पैसे को अपने वॉलेट से दूसरे वॉलेट (किसी व्यक्ति या व्यापारी से संबंधित) में स्थानांतरित कर सकते हैं जैसे कि आप उन्हें भौतिक नकदी सौंप रहे हों। लेन-देन अंतिम है। निपटान अंतिम है और भविष्य में हो सकता है कि आपको इंटरनेट कनेक्शन की आवश्यकता भी नहीं हो। यह भौतिक नकदी की तरह है, केवल यह पूरी तरह से डिजीटल है।
ई-रुपी कैसे काम करेगा और क्या हम डिजिटल रुपये में निवेश कर सकते हैं? (How to use Bank’s Digital Rupee app)
खैर, अभी ये डिजिटल रुपी (e-Rupee) भारत के चुनिंदा शहरों में लोगों के एक छोटे समूह को ही उपलब्ध कराई जाएगी। लेकिन अगर आप इस भाग्यशाली समूह का हिस्सा होते, तो यहां बताया गया है कि आप डिजिटल रुपये के साथ कैसे लेन-देन करते।
सबसे पहले, आप CBDC ऐप (सेंट्रल बैंक समर्थित डिजिटल मुद्रा ऐप) इंस्टॉल करेंगे और बैंक खाते से जुड़े फ़ोन नंबर का उपयोग करेंगे। एक बार जब आप ऐप पर सफलतापूर्वक पंजीकरण कर लेते हैं, तो आपको एक विशिष्ट आईडी के साथ एक डिजिटल वॉलेट सौंपा जाएगा। फिर आप अपने बैंक खाते से पैसे ट्रांसफर करके वॉलेट लोड कर सकते हैं।
अब यहां चीजें दिलचस्प होती हैं। ऐप आपको अपनी पसंद के किसी भी मूल्यवर्ग में मुद्रा चुनने देगा। इसलिए अगर आप ₹10,000 लोड कर रहे हैं, तो आप ₹500×16 यूनिट, 100×10 यूनिट और ₹50×20 यूनिट मांगकर ऐसा कर सकते हैं। एक बार जब आप पुष्टि कर लेते हैं, तो आपके वॉलेट में इन मूल्यवर्गों में डिजिटल मुद्रा शामिल हो जाएगी।
क्या डिजिटल रुपया एक क्रिप्टोकरेंसी है? (Is digital Rupee a Cryptocurrency)
ई-रूपी द्वारा नियंत्रित डिजिटल टोकन का एक रूप है जो कानूनी निविदा का प्रतिनिधित्व करेगा। यह क्रिप्टोकरंसीज से अलग है क्योंकि डिजिटल रुपया उसी मूल्यवर्ग में जारी किया जाता है जैसे कागज के सिक्के और पारंपरिक मुद्रा वर्तमान में चलन में हैं।
FAQs
Q. आरबीआई द्वारा जारी डिजिटल रुपी क्या है?
Ans. डिजिटल रुपया (e-rupee) या eINR या E-रुपी भारतीय रुपये का एक नियोजित डिजिटल संस्करण है, जिसे भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) द्वारा केंद्रीय बैंक डिजिटल मुद्रा (CBDC) के रूप में जारी किया जाता है। डिजिटल रुपये को सबसे पहले भारत में जनवरी 2017 में प्रस्तावित किया गया था और इसे वित्तीय वर्ष 2022-23 अक्टूबर नवंबर में होलसेल ट्रांजेक्शन के लिए पायलट प्रोजेक्ट में लॉन्च किया गया था। इसके बाद 1 दिसंबर 2022 को रिटेल ट्रांजेक्शन के लिए पायलट प्रोजेक्ट के तौर पर चुनिंदा बैंकों के माध्यम से लॉन्च किया गया हैं, उम्मीद हैं 2023 में इसे बड़े स्तर पर शुरू किया जाएगा।
Q. भारत में ई-रुपी क्या है?
Ans. डिजिटल रुपी, या ई-रुपी, आरबीआई द्वारा जारी एक केंद्रीय बैंक डिजिटल मुद्रा (करेंसी) है। यह उस भौतिक नकदी के समान है जिसे आप अपने बटुए या वॉलेट में रखते हैं, अंतर सिर्फ इतना है कि ई-रुपी आरबीआई द्वारा दिए जाने वाले डिजिटल वॉलेट में इलेक्ट्रॉनिक रूप से रखा जाता है।
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